发现你需要知道的一切第一个定时器买方抵押贷款在我们的帮助指导下。
如果你希望购买你的第一个房子或公寓,最艰巨的过程的一部分,你可能会发现你第一抵押贷款。
有很多的新信息,但这里我们将其分解,使其容易理解。
一旦你存了你的存款(或找到一个抵押贷款担保人),这是你如何从房子的时候到一个原则协议,通过你的银行压力测试,确保你的第一抵押贷款交易。
谁有资格作为一个第一次买家吗?
作为一个初出茅庐的买家并不全是坏事。虽然有很多挑战,也首次购房者受益于某些方案和补贴购房过程更容易也更便宜。
这意味着定义法律是很重要的“首次买家”实际上是什么。
在英国,首次购房者被认为是那些从未拥有任何住宅在世界任何地方。
这意味着你不能拥有自己的房子(有或没有抵押贷款),你必须不拥有任何购房出租财产。
这包括任何继承的属性(所以即使你以前从未买住宅,继承它意味着你不再首次购房者!)。
好消息是,商业地产(如商店或办公室)不计数。因此,如果您拥有一个商店,车间、仓库、办公室等之前,你仍然有资格为首次购房者买房的目的。
记住,你只有一个首次购房者如果你买回家住在你自己。
如果你购买租赁财产出租,然后你不符合任何首次购房者的特权。
一件事:如果你购买与别人和你的伴侣已经拥有住宅物业或过去,你可能不符合作为一个首次购房者的一些优势。
然而,一些仍将向你敞开(如政府奖金一生ISA,这是可用的形式股票和证券和现金)。
首次买方按揭贷款如何工作?
获得抵押贷款购买时你的第一属性是一个稍微不同的过程相比,当你卖一个家里买另一个。
第一抵押贷款,你需要付订金,现金总额支付成本的一部分财产。
这是因为你不能(通常)借所有的钱你需要买一个家。一些资金必须来自你,这是你的押金。
一次性可以提高越大(房地产的总价格成正比),你就越有可能提供抵押贷款,和更慷慨的抵押贷款的条款。
首次购房者的抵押贷款的例子
帕特里克和海伦一起想购买他们的第一个家。他们拯救了£20000他们之间,成功地提供了£200000。
他们的存款总额的10%,所以他们需要支付剩下的90%贷款(如抵押贷款)。
假设他们可以找到一个可用的90%的抵押贷款,他们将需要贷款£180000。
他们能借这么多吗?这取决于他们的收入。
银行可能借4倍半人的年度收入,所以帕特里克和海伦需要获得至少一个结合£40000借这么多。
然而,取决于他们的其他支出和必要的支出,他们可能需要赚的比通过银行负担能力测试。
发现基于你的收入,你可以借多少看到了无偏抵押计算器。
我到哪里去拿我的第一抵押贷款吗?
虽然你当然可以适用于银行直接找到合适的抵押贷款交易的最好办法是使用独立的抵押贷款经纪人。
原因有很多,这是一个好主意,我们解释如下。
抵押贷款经纪人做什么工作?
你的抵押贷款经纪人是一个独立的中间人搜索整个抵押贷款市场找到最合适的贷款给你,和你成功的机会最大化应用程序。
首先,抵押贷款经纪人可以节省你的钱通过识别最好的处理最低最低的利率和/或费用,或退出最低处罚,或任何其他条件使它最合适的和负担得起的。
其次,你的经纪人会让这种选择基于所有可用的交易市场,并将获得一些特殊的代理只交易,你不会找到任何供应商或直接从任何价格比较网站。
第三,独立,你的经纪人不与任何特定的提供者,所以可以给你公正的建议对你最好的交易,没有利益冲突。
第四,你的经纪人将指导您完成整个过程,以确保您的应用程序尽可能强烈的和完整的,第一次来改善你的被接受的机会。
最后,作为首次买家可以受益极大地从一个专家谁可以回答任何问题你有抵押贷款或过程。
许多抵押贷款经纪人客户提到过这是他们最重视的服务——有人安抚和通知他们人生在这个重大的决定。
我应该知道抵押贷款作为第一次买家吗?
抵押贷款以眼花缭乱的形状和大小。这里有一些关键特性的抵押贷款,最好熟悉。
抵押贷款利率
抵押贷款,所以你会每个月收取利息。率越高,你越会偿还每月的,。
这似乎是显而易见的,但这是一个关键的时候某些决策和比较不同的交易。
抵押期限
这是你要贷款多久。大多数抵押贷款条款是20到25年,但他们可以40年。
你必须全额偿还贷款的术语。
只偿还或兴趣
偿还抵押贷款,还清的贷款每个月,连同利息。
与一个利息抵押贷款,你只支付利息,所以你欠量不会改变。
这是一个关键,因为你必须还清全部贷款的抵押期限结束。
如果你没有一次性可以做到这一点,你可能会不得不出售财产来偿还贷款。
利息抵押贷款通常是被地主让买房,因为他们可以出售房地产的抵押期限偿还贷款。
拿出一个利息抵押贷款购房不推荐,除非你很有信心能够还清它在未来(例如继承),或计划再抵押很快偿还抵押贷款。
抵押贷款协议
你抵押贷款的交易是最重要的因素之一。这决定了你支付利息贷款,以及这种速度是否可以波动(如果是这样的话,多少)。
最受欢迎的类型的交易是一个固定利率抵押贷款。这意味着你将支付一个不变的利益率设置一段时间。
其他类型的交易包括跟踪按揭贷款(速率的变化与英格兰银行的基本利率)和其他有各种(找出所有的类型的抵押贷款)。
抵押贷款的交易,如固定利率,持续一段有限的时间,如2、3、5年(偶尔会更多)。
在这之后,你的抵押贷款银行将恢复标准的可变利率(SVR)感兴趣的,这是通常更高,可以改变没有警告。
然而,你通常可以再抵押到一个新的协议,得到另一个固定或追踪率。
抵押贷款费用
通常你必须支付一定费用设置抵押贷款时,从几百到几千英镑。
还可以有离开你的抵押贷款费用(即再次抵押借款买或还清)之前一段时间运行。许多交易有一个搭配,通常超过交易时间本身。
这可能需要花至少一年在银行的标准可变利率(SVR),除非你愿意支付费用。
我需要多少存款作为第一次买家吗?
大多数银行会要求你至少有10%存款。
历史上较小的存款已经接受,但是当经济中存在更多的不确定性,10%的存款(90%的抵押贷款)通常是最低要求。
一般来说,更大的你的存款,你可以得到更好的交易。
与一个更大的存款会提供较低的利率,或许还更持久的交易。
让我们再看看帕特里克和海伦上面给出的例子。
他们可能很难找到90%的抵押贷款和负担得起的利率。
然而,如果他们设法找到一个额外的£10000然后他们将有15%的存款,只需要85%的抵押贷款。
这意味着他们需要减少借贷(£170000)这将是更便宜,也可能得到低利率抵押贷款交易。
新的抵押贷款交易通常在每阈值——即15%的定金5%比10%会让你更好的交易,但14%的存款不会。
找到更多关于贷款与价值比率是如何影响你的抵押贷款吗。
我将接受抵押贷款作为第一次买家吗?
假设你救了至少10%的存款,想借不超过你的收入的4.5倍,有一些更多的测试需要通过为了确保你的抵押贷款提供。
第一个是一个信用检查——你需要一个好的记录的借贷和偿还钱。
第二个是负担能力测试。你的银行想要确保你能负担得起你的抵押贷款偿还不仅仅是在纸上,但在实践中。
所以他们会看你所有的消费模式(必需品和奢侈品),看看你有足够的钱支付你每月的还款。
出于这个原因,在您的应用程序之前的几周和几个月,这是一个好主意让你花费在严格的控制下,这样你就可以证明一个舒适的每个月的收入盈余。
记住,任何租金你现在支付不计数,因为当然,如果一切顺利你不必付房租了!
当我应该申请抵押贷款作为第一次买家吗?
你可以申请抵押贷款买房过程中的任何时候,甚至在你面前开始查看属性,或者当你发现你真的喜欢回家。
稍后一些抵押贷款经纪人可能更愿意帮助你在这个过程中,当别人乐于请教与你在观察阶段,所以指定这个当你搜索无偏。
你也可以计算出大约有多少你可以使用我们的借款抵押计算器,但是你仍然需要一个经纪人给你一个确切的答案,找到最好的交易。
这有助于对首次购房者购买计划?
各种各样的项目可以帮助首次购房者在买房。
这些包括:
我将付印花税作为第一次买家吗?
最近的一个福利的首次购房者是你将免于支付印花税但最昂贵的所有属性(你会支付它只有当房地产价格超过£300000)。
这可以节省你几千英镑。
找到更多关于如何成功的首次购房者。
