的贷款价值比率意味着“你的财产的总价格是多少由你支付抵押贷款吗?这是一个非常重要的购房者和remortgagers图,因为它可以在你的借款能力产生巨大影响,对整个抵押贷款成本。一般来说,较低的贷款与价值比率是好的,和高比率是不可取的。
使用我们的抵押计算器找出你可以借多少,它可能会花多少钱一个月,你的贷款价值比率。
这是我们的指南了解贷款价值比率,并在实践中对你意味着什么。
贷款价值(LTV)是什么?
当你看了抵押贷款,你会发现银行和经纪人指的是一个叫做贷款价值比率(LTV)。这意味着贷款的大小相对于财产的总价值,并经常被表示为一个百分比(例如“80%的抵押贷款”)。
LTV比率是最重要的因素之一,在抵押贷款流程。银行要保证他们不会亏钱贷款给你,即使你无法偿还。如果你不能偿还贷款,银行总是可以选择收回你的房子和卖给收回贷款的价值。
然而,如果房价下降,有可能出售的财产不会支付余额。出于这个原因,高LTV使得贷款人神经兮兮的:一个家买了90%的抵押贷款只会损失11%的价值去的负资产的,销售价格不会覆盖抵押贷款上的平衡。
这意味着银行将坚持严格的条款如果你有一个高LTV比率——这意味着更高的利率和更高的费用。相反,他们更喜欢贷款给低LTV(例如,70%的抵押贷款),因为这带来了更低的风险,他们会赔钱。因此,他们会提供最具吸引力的抵押贷款交易这些低LTV客户。
简而言之,如果你有一个较低的值,你会有更低的利息支付和最终将为你的财产支付更少。
我怎么计算我的贷款价值比吗?
如果你正准备买你的第一个家,一个关键因素将你的存款的大小,即现金一次性使用与抵押贷款你救了起来。一旦你知道了这一点,你可以计算LTV比率。从财产的总价值减去你的存款,而结果是抵押贷款,你需要的大小。贷款与估值比率是你抵押贷款表示为一个百分比的总属性值。
例如,如果你救了£20000存款和你买£200000的房子,你的存款总额的10%。抵押贷款支付剩下的90%,所以你LTV比例将为90%。
贷款价值的乐队是什么?
下表展示了如何利率与贷款与估值比率和直接影响你的抵押贷款的成本。这些例子适用于房子的价值£200000一个典型的两年固定利率抵押贷款:
LTV |
90% |
80% |
75% |
60% |
利率 |
1.79% |
1.41% |
1.25% |
1.17% |
贷款金额 |
£180000 |
£160000 |
£150000 |
£120000 |
每月的成本 |
£744 |
£633 |
£582 |
£461 |
LTV率会随着时间改变,你支付更多的贷款,你的财产的价值变化。密切关注房地产市场的变化和影响LTV比率,特别是如果您选择再抵押。
什么是好的贷款价值比在英国吗?
不出所料,首次购房者往往有更高的贷款与估值比率的,所以他们的每月支付高于从一个到另一个房子。首次购房者的平均比例是82%,而74%家搬家公司。
然而,这不是真的说多数首次购房者LTV比例很高。事实上,首次购房者的平均存款约£43400平均房价的£217000。这是一个比率的80%。从2016年到2018年,首次购房者的平均支付£760一个月,而那些再次抵押借款买£681。
什么是最大LTV抵押贷款银行将允许吗?
可以得到100%的抵押贷款在某些情况下,这意味着你从银行借贷整个属性值,不需要存款。然而,这样的交易有重要的条件和注意事项。
100%的绝大多数抵押贷款需要担保人(如买方的父母)愿意负责如果买方不能及时偿还贷款。通常,担保人的家里可能用作担保品(如果出售财产不包括优秀的抵押贷款购买)。额外的抵押贷款保险也可能是必要的。
100%的抵押贷款经纪人可以帮助你找到这些交易和决定他们是否适合你。读读抵押贷款经纪人的费用。
我应该去哪个贷款价值比?
贷款与估值比率,一个好的经验法则是“尽可能低走”。越大你的存款和你的财产价值,抵押贷款交易你就会越好,你的还款会越低,和更少的钱你会偿还。难过但也是事实的:更多的钱你必须买一个属性,你所需要的更少。
另一方面,可能有一些优势与一个较小的存款购买(因此更高的贷款与估值比率)。首先,你应该能够买更快,房产的难度,节省租金和房价上涨带来的收益。你等的时间越长,越房价可能上涨的——除非你可以节省速度。
与许多事情一样,这是一个平衡。你可以做的是买高LTV比率,然后试图减少它每次你一步一步再抵押。记住,你将来可能会受益于更多的收入(如加薪,礼物或遗产)所以你第一抵押贷款只是你的第一步。
发生了什么我LTV如果我的房子的价值滴?
你的财产的价值可能会随时间改变经济扩张和收缩。如果你的财产的价值急剧下降,LTV可能会增加。如果它特别是大幅或快速下跌,你可能最终在所谓的“负资产”。这意味着你欠银行超过当前的属性值。
例如,如果你买一个£200000房地产贷款与估值比率的90%,你欠贷款人£180000。但如果6个月后购买房产价值下跌£150000(例如,由于市场状况),你将欠银行更多的比财产实际价值。
这可以创建问题如果你需要出售财产或再抵押。
我的贷款与估值比率的影响如何再次抵押借款买吗?
就像当你第一次买房,你LTV比例会影响抵押贷款交易的选择和质量你会提供。然而,这次涉及到一些额外的因素:你有多少你的抵押贷款已经还清了,和你家上升了多少价值。
如果你已经还清贷款,和你家的价格也涨了,那么你的LTV将低于当你第一次拿出你的抵押贷款。这意味着更好的交易现在可能是可用的,较低的利率。或者,你可以保持同样的利率借更多的钱对你的权益(例如为家庭环境的改善、进一步提高你的房屋的价值)。再次抵押借款买因此往往更容易在一个上升的房地产市场——如果价格正在下降。
问问你的抵押贷款经纪人如果你能得到一个更好的交易从你改善LTV比率。
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