镇上有一个新的ISA:终生ISA。旨在帮助首次购房者和人们为退休储蓄,这当然是一个雄心勃勃的想法——但是它交付,和缺点是什么?让我们看一看这ISA的细节。
如果你是一个20多岁或30多岁在今天的英国,你面临着一个两难困境。现在房价这么高,是你所能做的攒钱买房。然而,人们也告诉你为退休储蓄,并提醒你,最好的时间是当你年轻时,你会得到更多的年的复利。
一生ISA (LISA)至少承认这个问题——即使它可能不会完全解决它。免税账户,允许人们建立储蓄或投资的第一个家,为退休,或两者兼而有之。最大的卖点是每年25%的奖金从政府每年£4000的贡献,最大总奖金£32000的50岁。你可以撤回savings-plus-bonus用作存款在你的第一个家,或60岁的任何其它原因。然而,产品的一些重要的警告。
丽莎的利弊是什么?
首次购房者的丽莎的主要画当然是慷慨的每年25%奖金高达£1000。但在你急于打开之前,你应该记住以下几点。
1。考虑你的年龄
你必须年龄在18岁到39岁开丽莎(尽管你可以节省50岁)。
2。知道你的极限
你可以支付在每个纳税年度最大£4000,只要你不超过整体ISA津贴(£20000)。
3所示。小心的惩罚
你只能撤回savings-plus-bonus在60岁之前为了使用部分或全部的存款在你的第一个家。如果你访问钱由于其他任何原因,你必须支付25%的罚款。
你应该注意,这个费用不只是抵消25%的奖金,但实际上需要更多的储蓄。例如,£1000 + 25%的奖金£1250。但收取25%£1250带来了£937(不含任何兴趣或增长)。所以你会失去超过6%的初始投资。出于这个原因,你需要相信你会用这些钱来购买你的第一个家,如果你想要自由的处罚在60岁之前。
4所示。当心帽子
丽莎获得25%的奖金,你买房子,必须成本下£450000。比这更昂贵的性质,将不被授予奖金。这可能是一个问题,如果你生活在一个非常昂贵的伦敦等地区。
5。记住这一点,如果你爱上一个房主!
如果你买房的伴侣,和你的伴侣已经拥有一个家,只有你一个人可以用丽莎的奖金作为你的存款的一部分。你的伴侣,因为现有的房主,不会有资格获得奖金,所以将面临25%的费用,如果他们试图用金钱丽莎作为存款的一部分。然而,你(的首次购房者夫妇)将符合正常丽莎的奖金。
6。关注房价
房地产的帮助下你买你的丽莎必须成本下£450000。这可能是特别有问题的伦敦,平均家庭已经远远超过这个价格。还有待政府是否会提高这个阈值在未来如果房价继续上升。(这个如果你是限制可能也是一个问题购买与朋友或家人)。
记住也可能需要多长时间你来拯救你的存款,作为价格可能大幅上升。
7所示。房东,看其他地方
属性必须为你住在——它不能购房出租。
8。最大化你的奖金
你可以转移资金帮助来购买ISA建立在4月6日之前的丽莎没有它以后纳税年度计算向£4000年度限制或£20000 ISA津贴。这意味着您可以受益于完整的丽莎奖金和分红日期帮助来购买ISA。
9。仔细选择你的投资策略
现金和股票和丽莎可用,但只有股票和丽莎是在发射,而且只有少数的供应商。但是预计市场将增长,提供更多的选择。
股票和丽莎可以波动值,所以更适合长期投资。人们打算买两到三年内应该小心对待这些丽莎,并可能发现现金丽莎更适合他们。
10。让它为退休储蓄
一旦你买了第一套房子(或如果你永远不做),你可以使用一个丽莎继续为退休储蓄。你可以继续支付50岁,和撤回savings-plus-bonus 60。
11。但不要忽略其他储蓄
记住,如果你有一个公司的养老金,这将为你提供更好的价值比丽莎,因为这将包括雇主的贡献以及20%的税收减免,纳税人基本汇率(这是一样的丽莎的25%奖金)。如果你是那些高收入的纳税人,其养老金的40%税收减免将击败你丽莎唾手可得的。此外,你可以每年支付高达£40000养老,而£4000丽莎。
丽莎有一个关键的优势在这里养老,在紧急情况下,你可以访问你的储蓄。然而,你将面临25%罚款这样做在60岁之前,在任何情况下你的养老金是完全可以从55岁。
如果你是18岁以上40岁以下,你应该拿出丽莎吗?答案将取决于你的计划和个人情况,所以你需要仔细想想,相当多的几年。记住,没有处罚退出2018年4月5日之前,作为第一个在那之前不支付奖金。所以丽莎的“早期采用者”将有近一年的冷却期。
广泛地说,如果你打算购买自己的房子在任何时候,然后丽莎无疑是值得考虑的。这是一个好主意把丽莎纯粹当作你的购房基金,而不是忽视其他储蓄,如你的养老金和应急基金。在任何情况下保持重要的财政独立是一个有用的策略。
更多帮助你购买的第一个家,看看我们首次购房者指南。
