成年子女越来越依靠父母的经济支持,但老一辈决不能忽视自己的需要。
如果所有银行都像妈妈和爸爸银行慈善。
父母和祖父母移交将近£90亿去年的年轻一代,帮助他们在买房通过大学,资助他们。
根据法律和一般,不到四分之一要报销。
虽然所有爱父母努力支持他们的后代——尤其是年轻人现在面临的金融浪潮挑战——他们必须避免危及自己的财务未来。
如果你在这种情况下,不确定如何之间的平衡点了你孩子的需要和你的,这里有五个重要的问题要问。
1。我要的礼物或贷款吗?
是否最好是贷款或礼物的钱孩子完全取决于你,这里没有对或错的方法。
它是关于工作的正确方法支持家庭单位的广泛需求。
当然,我相信你宁愿做一个彻底的礼物。
然而,如果帮助你的孩子会使你陷入财务困境,那么贷款协议可能更合适。
关键是各方要清楚的安排是如何工作的。
如果你决定贷款是最好的,这可能意味着拟定合同,虽然可能会让一个不舒服的对话,可以避免问题和分歧。
2。我要交税吗?
送礼的钱你的孩子可以节省税的好办法,尤其是遗产税。但在某些情况下,你仍然可能最终从HMRC巨额税款。
这里有税要记住的关键。
遗产税
如果下面的礼物是£3000纳税年度的问题(你也可以发扬去年的津贴如果未使用的)或者是由正常的支出,那么它通常会逃避《国际先驱论坛报》。
你也可以礼物£5000对结婚如果你是家长,或£2500你是一个祖父母。
一切都被视为一个潜在的豁免转移,这意味着礼物以外的移动你的财产,如果你生存七年的日期。
如果你死在这一时期,礼物将被拖回你的房地产为《国际先驱论坛报》的目的。
为礼物超过£325000的当前《国际先驱论坛报》的阈值,一个锥形适用。
三年后,《国际先驱论坛报》由于减少的数量比例,每年年七后完全消失。
额外的传输属性时必须小心,你要继续生活。
在这种情况下,你必须支付新东家市场租金,否则它将被视为所谓的礼物和预订的利益和保持你的财产的一部分。
一些资产,如业务或投资组合目标的股票,可能会吸引企业财产救济,这意味着他们可以免费从《国际先驱论坛报》或传递速度降低。
然而,这里值得寻求专业的建议,以确保你正在做正确的事情经常更谨慎的保留资产的《国际先驱论坛报》豁免,那些不吸引救援和礼物。
资本利得税(CGT)
如果你计划转移财产,业务,或投资组合的股票,重要的是要注意的资本利得税的影响。
任何转让或礼物被视为正常的销售。所以,如果礼物是价值超过你支付它,你可能会面临高达28% (CGT法案。
对于2023/24纳税年度,可以实现利润的£6000由于年度免税不支付资本利得税。这个津贴从2024年4月6日下跌£3000。
所得税
如果你一次性退出你的养老金,你的孩子,你可能会遭遇一个所得税法案。
在多达25%的养老金可以免税,剩下的就是在边际收入税率征税。
换句话说,你支付的税率的上限,可高达45%。
然而,你的孩子将不会支付任何所得税收到资金。
3所示。如果我资产丰富但现金穷人?
你不一定需要庞大的储蓄和投资账户来帮助你的孩子在经济上。解锁的价值在你的家带来了进一步的选择。
根据最近的一项研究,大约五分之一/ 50年代正在考虑在家里使用股本帮助年轻的亲戚。
股票发行,你拿出一个一生的抵押贷款在你的家里,偿还你死的时候或者进入长期护理。
你可以自由使用一次性请包括赠送给孩子们。
尽管股票的吸引力越来越强,发布,产品并不适合所有人。它是更昂贵的比传统的抵押贷款。
另一个是一个担保抵押贷款。这就是你同意承担孩子的如果他们再也不能偿还抵押贷款。
这通常需要使用自己的房子作为抵押。
这里的好处是,你的孩子可以用较小的存款安全的一个家,让住房很快成为现实。
钩上的缺点是,你应该出错。
使用家庭支持你的孩子不是一个决定被轻视。
因此重要的是寻求专家的建议监管抵押贷款经纪人或专家股本发行顾问。
4所示。我如何保护我的愿望吗?
如果你感到彻底的礼物,你肯定不是一个人。
你可能会担心这些钱最终会落入不法之徒手中。
例如,你给你的孩子£50 k购买他们的第一个家。几年后他们结婚,但最终以离婚收场。除非你采取措施来保护这个礼物,£25 k可能会传递给孩子的前妻作为和解协议的一部分,重要的是消失的家庭单位。
幸运的是,这种情况是可以避免的。关键是要采取预防措施的馈赠。
法律文件如信托契约可以确保立即钱仍然在你的家庭,将来无论发生什么。
作为法律文件通常是复杂的,它是智慧与专门研究家庭法的律师,以确保它是正确地完成,在线与你的特定的愿望。
5。我怎么能保证任何礼物都是负担得起的?
你可能认为一个礼物是负担得起的现在,但你有没有考虑过如何影响你的财务的吗?
这就是现金流模型。
在最简单的形式中,现金流造型是一个工具使用的金融顾问提供一个你的财务未来的路线图。
你提供一个详细的图片你的资产、负债、收入和费用,预计这些来衡量你的财务状况如何看,说,10到20年的时间。
现金流模型可以提供你心灵的平静,任何传递给你的孩子不会妥协自己的金融稳定。
你的财务顾问可以测试不同的场景来确保这个决定你是负担得起的现在和未来。
当赠送或年轻的亲戚借钱,关键是寻求专家建议从一个合格的财务顾问,尤其是一个专攻代际财富计划。
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