金融市场行为监管局(FCA)最近推出了新的消费者责任规则。
这是一个巨大的转变为金融服务公司必须为客户提供“好的结果”,避免“可预见的伤害。”
监管新规则适用于公司提供零售客户的产品和服务,包括银行和保险公司。
它适用于现有的产品和服务从2023年7月31日,将适用于一无所知的产品从明年开始,但它不是回顾,所以它并不适用于过去行为的公司。
金融公司必须结束敲诈规费,使它容易取消或开关产品和提供更多有用的客户支持。
公司需要提供明确的信息和正确的产品和服务,以及关注客户需求,客户尤其脆弱,为了避免FCA的纪律处分。
监管机构表示,公司需要为客户提供良好的成果:
- 产品和服务
- 价格与价值
- 消费者理解
- 消费者的支持
这对我意味着什么呢?
新的消费者责任规则旨在帮助人们以不同的方式。
这包括金融企业如何与客户交互、FCA希望公司更清晰,更经常与他们交流。
例如,条款和条件应该更容易理解,或者如果一个产品就像保险即将到期,公司应该做的不仅仅是提前一个月发送一封信。相反,公司可能会再次跟进提醒某人采取行动之前,他们的交易结束了。
新规则还旨在使其更容易抱怨,如果取消任何产品客户是不开心。
定价是另一个重要的焦点,因为它需要公平。这可能有利于弱势群体,推动竞争,这可能会导致一个更广泛的各种各样的产品和定价。
规则的关注一个产品是如何为客户设计和提供良好的结果是否满足他们的需求,有较低的不当销售的机会。这也可能导致创新金融产品作为公司希望更紧密地满足客户需求。
最后,葬礼消费者想要消除障碍和过度出口费用如果有人决定开关金融产品。所以,切换到一个不同的产品与另一个公司可能在未来变得更便宜。
的利弊关注好的结果的
作为消费者责任关注的好的结果,可以是好的和坏的影响。
例如,一些在线储蓄账户现在可能在一个分支或通过电话,以及在线帮助提高可访问性。
葬礼已经使用新的规则来挑战一些银行的储蓄账户利率最低的要求他们来证明这些提供“公允价值”在八月底,或者面临行动。
但新规则可能是一个问题对于0%信用卡,FCA说公司不应该从“坏客户的结果。”
他们是什么意思呢?所以,例如,如果顾客错过付款0%的信用卡使用借用在一段时间内没有兴趣,他们可以收取费用或失去他们的提议,这将不利于新规则。
缝被子的研究也显示,一些理财规划师担心他们可能需要增加价格来维持盈利能力由于消费者责任规则。
