英国央行(Bank of England)最近上调了基准利率到5%,所以你可以得到一个好的储蓄率,货比三家。
但平均抵押贷款利率在6%左右,它可能是值得的支付你的抵押贷款代替。
通过支付抵押贷款,你可以减少你的债务和省钱。
你会使收益作为抵押贷款以同样的速度。
所以,如果你的抵押贷款利率是6%(基准利率上升后),例如,相当于储蓄,将获得6%的利息。
这听起来像一个双赢,但总是精明的举动吗?
我们看看下面的出价过高的好处和缺点在你的抵押贷款。
支付你的抵押贷款的好处
减少你的债务和利息
最明显的一面偿还更多的抵押贷款,你会减少你的债务,使自己更近一步的生活套无贷款。
也许不那么明显的是,你会降低你支付的利息金额。
说你剩下£150000的20年期抵押贷款利率为6%。
如果你多付一次性的£15000(10%),你会还清贷款早两年七个月。另外,你会节省£29600的利息。
存钱到支付抵押贷款
你可以节省一些钱支付抵押贷款相比,你会得到什么利益从储蓄帐户。
假设你让£15000现金在一个简单的访问储蓄账户支付4%的利息。你会获得£600一年。
使£29600年保存支付抵押贷款更吸引人的兴趣。
你可以获得更好的抵押贷款交易
支付抵押贷款可以帮助你减少贷款价值(LTV)。
这是你的房价的比例由你的抵押贷款。
它如果你的属性值上升和下降当你支付更多的抵押贷款。这就是为什么支付可以帮助把它下来。
理由降低你LTV是银行使用这个数字来决定哪些交易他们会给你的。
你LTV越低,越低利率可以访问。
所以支付抵押贷款可能意味着你得到一个更便宜的交易来再抵押。
缺点价格过高的抵押贷款
你可能会遭遇的费用
大多数固定利率抵押贷款有最初的搭配阶段,在此期间,你不能把交易费用而不被惩罚。
这同样适用于如果你多付的抵押贷款,这意味着你可以“罚款”。
这些被称为提前还贷(ERC),他们通常在1%和5%之间的平衡。
如果你有£150000的抵押贷款,甚至1%会刺痛你£1500 ERC。
然而,如果你已经有了一个£50000的抵押贷款,1%只留下£500削弱你的口袋里,这可能是值得的如果你能减少大量的平衡和利益。
通常也有一些余地。大多数银行会让你多付10%一年搭配期间,你可以在块或每月多付的钱。
不要只是相信我们的话,虽然。检查你的抵押贷款的细节之前,你出价过高。
你将会失去获得现金
擦你的抵押贷款债务可能是一个很大的野心,但它的重要,你总是有一些紧急现金可用。
如果疫情向我们表明了什么,那就是你真的不知道是什么在拐角处。
一般来说,这是一个好主意要三到六个月的工资(税后),但是理想情况下12个月的工资。
你可能需要它各种各样的原因,从意想不到的房子维修覆盖你的生活成本,如果你突然不能工作由于某种原因。
然而,这并不一定适用于如果你有一个灵活的抵押贷款,就像一个抵消或经常账户。
这些给你选择你借了钱还清,所以你如果你多付,不会为钱所困。
替代选项来支付抵押贷款
还有其他方法可以绕过当前的利率。
利用更好的储蓄率——你可以轻松访问率超过4%,甚至更高的如果你选择固定利率账户(尽管你无法访问你的钱在这个场景中)。
偿还债务更加昂贵——你的抵押贷款可能是最大的债务,但它可能有一个较低的利率比其他债务。信用卡,无担保贷款和透支可以更昂贵,这是一般建议先还清这些。
充值养老金——如果你有闲钱,把它到你的养老金可能是明智的,你会得到减税,它会帮助它成长。没有限制你能付多少钱进你的养老金,但只有100%的薪水£60000吸引了税收减免。
如果你还不确定要做什么,你应该找一个抵押贷款经纪人或IFA。
他们会给你一个明确的快照选项,帮助你寻找最好的交易。
