抵消贷款可以是一个聪明的方式来减少利息你支付你的贷款期限,但他们并不适合每个人。
以下是您需要了解的关键事实抵消抵押贷款以及他们如何可能(也可能不)节省你的金钱。
什么是抵消抵押贷款?
一个偏移量贷款与抵押贷款是一个属性储蓄账户。
你有保存在账户的钱是用来减少总平衡你每月支付利息。
这不是一个利息抵押贷款(你只会支付每月的利息金额)。
抵消抵押贷款,你将每月还款降低余额。但利息总额计算需要考虑有关储蓄。
一个偏移量的抵押贷款是如何工作的呢?
更容易解释抵消贷款工作如果我们首先考虑一个典型的抵押贷款是如何工作的。
在这种情况下,你借一次性支付每月偿还贷款。添加到每月支付利息,这是整个平衡计算。
以抵消贷款,另一方面,在储蓄量将被视为信贷抵押贷款,或像一个多付的款项。它是用来减少或抵消利息支付的平衡。
让我们来看看,在数字。说你的抵押贷款£150000,你有£50000年储蓄账户有关。你只会支付利息£100000 -完整的平衡-你的储蓄量。
要记住的是,你的储蓄只是用来抵消结余为利益的目的。你仍然需要支付全额贷款。
一个偏移量的抵押贷款的好处是什么?
抵消抵押贷款的明显的优势是,你可以减少你支付的利息。
只要你有一个像样的金额的存款账户,你会为一个较小的图支付利息。
要一个偏移量抵押贷款意味着你可以放下一个较小的存款。
所以,如果你不想占用你所有的储蓄在房地产,你仍然可以访问它们——尽管你考虑的任何钱将不再抵消贷款额度。
还有一个税收优惠。你不会缴税储蓄(因为他们不赚取利息),这意味着他们不会计入你的个人储蓄零用钱。虽然他们不会赚取利息,他们将帮助你节省利息。
抵消抵押贷款的缺点是什么?
抵消不是担保的抵押贷款,储蓄者你可能期望他们的兴趣。他们确实带着更高的利率,这可能意味着你不最终拯救多通过抵消元素。
通过将现金投入房地产另一方面,你将会更低贷款与价值比率,这能帮助你获得更好的交易。
正如前面提到的,你不会赚取利息的储蓄账户,所以重要的是你储蓄的利息金额超过量可以获得不同的帐户。
你还需要与储蓄账户是相同的供应商,这可能意味着你需要如果你切换账户再抵押用不同的银行。
抵消贷款越来越少,所以你可以交易可能有限。你也需要支付高额费用,这可能抵消潜在的储蓄。
不同类型的抵消抵押贷款是什么?
有几个主要产品以适应不同的借款人。
这些都是:
家庭抵消抵押贷款
这些抵押贷款是为那些想要帮助家庭成员房产的难度。
例如,如果这是一个家长,他们会有一个储蓄账户与孩子的抵押贷款账户,可用于降低抵押贷款利率。
建立这种安排可以帮助首次购房者贷款机构所接受。
购房出租抵消抵押贷款
房东可以使用抵押贷款购房出租抵消减少每月支付和增加他们的利润。
我应该拿出一个偏移量抵押贷款吗?
抵消贷款一般用于大储蓄的人,他们不需要动用许多年了。
他们适合这些情况:
家庭成员想要帮助孩子们或者其他家庭成员买房但不希望现金占用的财产
那些想要获得现金,例如,对于装修
高纳税人想避免支付40 - 45%的税率对储蓄利息
你是否应该有一个将取决于你想要你的现金多少灵活性和安排可以节省量(或失去)。
这就是为什么它总是重要的资金利息。
它是更好的放下手中的现金作为押金吗?
放下一个更大的金额作为存款会帮助你获得更好的交易。但是保持一个关联账户的现金将意味着你较小的金额支付利息。
你需要计算兴趣两个场景来决定哪个是最符合成本效益。
一般来说,你至少需要20到25%的抵押贷款金额留在存款抵押贷款的偏移量是值得的。
但不要相信我们的话,做资金或抵押贷款经纪人。
它是更好的多付或得到一个抵消抵押贷款吗?
一个偏移量抵押有点像出价过高。然而,当你多付钱,你将必须考虑成本的提前还款费用(如果你支付超过极限)和接受你不再获得现金。
抵消抵押贷款,然而,没有限制,多少你可以保持你的关联账户抵消利息。但是缺点是,你通常会支付更高的利率和费用有抵押贷款。
有很多需要考虑的时候为你选择正确的抵押贷款。
以及计算金额,抵押贷款顾问可以帮助你决定是否对你更实用保持你的现金抵消抵押贷款。
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