养老金提供收入在今后的生活中,通常当你退出工作。
有几种类型的养老金,其中一些别人的工作以非常不同的方式。
你也可以把养老金从许多不同的来源。
本指南解释了各类养老金是什么以及它是如何工作的,所以你可以决定你自己的养老更自信——不管你是临近退休或刚刚开始你的职业生涯。
本文简介:
不同类型的养老金计划是什么?
你可以从三个不同的来源:获得养老金的状态,从以前的雇主,从个人养老金(即你自己设计的产品)。
国家养老金
英国政府提供了一个国家养老金对所有合格的公民一旦他们到了一定年龄。目前对大多数人来说这个年龄是65,但计划在未来增加。
使用当前的养老金支付税收,所以你不“建立”一壶的钱。
然而,有资格获得它需要建立“排位赛年”,通常通过国民保险(NI)贡献出你的收入。
一旦你开始收到你的养老金,付款保证你的余生。
目前最大的国家养老金是£168.60每周(纳税年度2019/20)。找到更多关于国家养老金。
工作场所的养老金
每个雇主都必须登记员工的养老金计划。
你和你的雇主贡献计划,通过税收减免和政府促进你的贡献(见下文)。
你可以自愿退出职场的养老金计划,但没有人能迫使你这样做。
工作场所的养老金有两种不同的类型:
- 固定缴款(也称为“钱购买”)
- 固定收益(也称为“最终薪金”或“平均工资”)
固定缴款养老金是目前最常见的这些日子里,虽然固定养老金仍广泛应用于公共部门。
你可以阅读更多关于每种下面。
如果你有一个从以前的雇主养老金,你不为任何更多,看看你可以从一个古老的现金在养老金的雇主。
个人养老金
你也可以拿出个人养老金计划——例如,如果你是自由职业者。
有几种不同类型的个人养老金,但他们都是固定缴款计划(“钱购买”)。
个人养老金的工作原理类似于工作场所固定缴款养老金,但也有一些关键的差别:
- 你不接受雇主的贡献(很明显!)
- 你有时可以采取“出资”,你不支付养老金
- 你可以选择你的养老金投资的资产,如果你有一个SIPP(自有投资个人养老金)。
你从政府获得税收减免你的贡献,就像一个工作场所的养老金。找到更多关于个人养老金。
两种主要的养老金
有两种主要类型的养老金:固定缴款(或金钱购买)和固定收益(或最终/平均工资)。这些工作在非常不同的方式。
固定缴款养老金如何工作?
你能想到的一个固定缴款(DC)养老金像一个扑满:你支付钱,金钱堆积起来的。
然而,它比一个储蓄罐,因为钱在基金投资选择提供长期增长。随着时间的推移,构建成一个更大的总和,这被称为你的养老金。
你付多少钱进你的养老金是已知的图(因此“固定缴款”),但你的养老金会的最终大小取决于基金的表现(尽管你可以成为一个好估计)。
当你访问你的养老金,你可以用这些钱来获得养老金产品,如年金或撤军计划(因此“钱购买”)。
大多数工作场所养老金和个人养老金以这种方式工作。
养老基金是什么?
养老基金是一个投资组合的资产,你的养老金投资。
这些资产通常是由股票(股票和股票)可能包括一些债券,有时甚至少量的现金。养老基金甚至可以包括商业地产。
选择正确的养老基金是很重要的,如果你想充分利用你的退休金。
一个年轻人刚刚开始他们的职业生涯将想要从别人那里得到一个非常不同的养老基金即将退休。
基金还可以具有不同的收取的管理费用,从而改变成千上万的英镑。
固定养老金如何工作?
想到一个固定收益(DB)退休金与你的老板作为一种合同。
你的老板(或者更确切地说,他们使用的养老金计划)同意给你一个固定的收入从一个特定日期,只要你活着。国家养老金本身是一种DB养老金。
这种养老,你最终的养老金收入是已知的人物,因此“固定收益”。
这个收入的大小取决于许多因素:
- 的大小你的工资,当你离开自己的就业(或你的平均工资,就业)
- 你在那里工作多长时间作为养老金计划(你的一员可领退休金的服务”)
- 养老金计划的“权责发生制率”
什么是养老金计划的权责发生制率?
权责发生制的固定收益养老金计划是建立的好处。
例如,如果该计划的权责发生制率是1/80,你有权养老金等于1/80th你的最终工资每年可领退休金的服务。
例如,如果你有十年的养老金的服务并离开这个雇主在一个£50000的工资那么你的养老金将1/80th£50000乘以10,即每年£6250。这些收入将保证直到你死。
谁提供了DB养老金?
大多数数据库提供的养老金是公共部门/政府雇主,尽管一些私营部门雇主仍然使用它们。他们通常被认为是很有吸引力的。
什么是DB养老转移?
如果你有一个DB养老你还没有支付,有时可以换一个养老金(你会养老金固定缴款计划)。
这种类型的养老保险转移有优点和缺点。从好的方面说,可以吗访问你的钱更灵活。
缺点是,你交换保证收入有限的钱。
养老金税收减免是什么?
减税是最大的优势,养老金有超过普通的投资。
当你支付养老金,政府返还你支付这部分的税收收入。
这意味着在每一个养老金提高至少25%的贡献,所以每一磅你立即支付到你的养老金变得£1.25。
这是因为£1.25征收所得税的基本税率(20%)会减少£1。养老金税收减免逆转。
如果你是一个高纳税人,你可以要求更多的减税,尽管你必须通过你的这样做自我评估。
如何建立一个养老金?
如果你是一个雇员,你的雇主必须自动注册你的养老金计划。
如果你是自由职业者,你可以建立自己的养老金。很高兴从财务顾问咨询。
要记住最重要的是:不要把它关掉。
设置延迟养老金每年将花费你成千上万失去了收入,所以即使你现在只能做一些小贡献,获得养老金。
我怎么访问我的退休金?
您可以访问你的养老金的年龄55岁,如果它是一个固定缴款养老金。
然而,大多数人会希望等到60岁至少。
如果你有一个固定收益养老金,这将开始支付从一个固定的日期,指定的方案(通常称为“正常退休日期”或类似)。
假设你有一个固定缴款计划,有几种方法可以访问你的钱:
我对养老金收入纳税吗?
养老金收入征税就像普通的收入,但是你可以把你25%的养老金免税。一些DB养老金还提供了一个免税的总额。
如果你发现这篇文章很有趣,你也可能发现我们的文章英国养老金平均是什么信息。
