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如果你有一个固定缴款养老金,有许多方法,你可以使用它基金组织你的退休。
在过去,大多数人使用他们买一个锅年金(保证收入生活),这仍然是一个受欢迎的选择。然而,养老金减少规则允许更灵活的——如果风险——形式的收入。
你可以找到更多关于之间的差异和年金提取在这里。
什么是养老金撤军吗?
养老金撤军是一种灵活的从你的养老金储蓄。
在你的职业生涯,你会希望有建立养老储蓄在工作场所的养老金或私人的。
如果这些是固定缴款养老金(而不是固定收益),那么你最终会与一个或更多的养老金。
你可以用这些钱在你的养老金(s)来支持你在退休。有几种方法可以访问这个钱,撤军是其中之一。
减少允许您取款的钱从你的养老金。取款列为收入(因此受到税)。
你可以尽可能多或尽可能少,范围内你的养老金——一旦你的储蓄都不见了,他们走了。
之间的区别是什么flexi-access撤军,撤军吗?
当人们谈论“撤军”这些天,他们通常指flexi-access撤军。
“flexi-access”这个词最初是添加到区别于所谓的“封顶撤军”,这是不再可用,除了在2015年4月前设置它的人。
如果你有一个上限的撤军计划,它允许您以高达150%的收入可以收到从年金,只要你持续提供资金。
Flexi-access撤军却没有这样的限制,所以你可以尽可能多的收入你喜欢只要你基金持续。
因为这是现在唯一的撤军是可用的,它通常被称为“撤军”。所有提到的撤军因此指flexi-access撤军,除非另有规定。
撤军是如何工作的呢?
当你建立了一个撤军计划,资金积累的养老金在你搬进一套新的投资,基金。
你会取钱的基金多年来,所以该基金本身需要设置,试图让你的养老金储蓄持续时间越长越好。
投资资产,如股票和股票,基金将上升和下降运动的股票市场。
这可以实现强劲增长,但也可以让你赔钱的风险。
撤军的混合的投资基金可以因此是至关重要的——你想要一个组合的资产能提供长期稳定的增长,同时尽可能弹性面对股市下跌。
这是一个具有挑战性的决定,这就是为什么它是如此重要的寻求独立财务建议在考虑或选择一个撤军计划。
撤军的优势是什么?
撤军的主要好处是,你可以改变你的收入。
如果你需要花更多的钱在一个特定的一年你可以增加你的钱。
另一方面,如果你有一个低支出,你可以减少你的收入和更低的你税单在同一时间。
减少的另一个可能的好处是,它有可能带来整体收入高于年金。
然而,反过来也可以一样,看到“撤军的缺点是什么?”
下降的一个重要的好处是,你保留你的养老金(与一个所有权年金,你投降锅)。这意味着你的家人继承任何未使用的养老金当你死的时候,无税。
这是特别有利的你的受益人,如果你碰巧死早于预期。
减少发生了什么当我死吗?
设置任何养老金或撤军计划时,您必须指定人(s)将收到任何剩余的好处在你死后。
任何人以这种方式命名是“指定受益人”。
如果你死了之后,他们仍将承受基金,但必须支付所得税他们花的钱从它(税收将被他们的边际税率)。
撤军的缺点是什么?
主要对撤军是你要记住养老金是一个有限的大小。
所以与年金(支付保证终生收入),撤军计划可以用光了钱。
你的养老金也会失去价值。锅中仍然投入股票市场,所以如果市场表现糟糕,它可以缩小即使你不采取任何收入。
同时,从低性能使它更加困难的时期的锅再次增长。
因此减少基金可以收缩比预期更快如果市场表现不佳。这使得很难判断他们会持续多长时间,或者你可以安全地多少收入。很有可能减少养老金不理想。
最后,因为这样的风险,一个撤军计划需要你和/或你的持续的关注财务顾问-与年金,照顾自己一旦设置。
我的退休金会持续多久?
预测的寿命养老金在撤军是很难做到的,因为基金的增长速度将会改变。
例如,你不能说£100000的基金支付每年£4000的收入会持续25年,因为你需要基金增长的因素。
如果这样的基金取得了4%的稳定增长将几乎从不耗尽,因为它会独自获得将近£4000的利息。
然而,在现实世界中增长不稳定,和任何基金收缩,特别是在早期,可以缩短你的生命。
问你的财务顾问收入水平,他们建议从你的锅,尽量不要超过这个过于频繁。
也尽量不要让大取款如果性能差,所以定期监控你的投资。
供应商提供撤军吗?
许多英国最大的退休金提供者提供撤军,包括:
- 苏格兰寡妇
- 伦敦皇家
- 保德信
- 英杰华
- 标准人寿
如果你的养老金提供者不提供减少,许多人会允许你将你的钱转移到另一个养老金计划。
你需要检查是否你当前或新供应商费用,如果有任何其他限制或权利之前你会失去。
一般来说,你还需要转移到另一个英国养老金计划,否则你会被征税的转移(即使你不实际收回任何资金)。
撤军是正确的吗?
选择使用不应快速撤军的决定。
是否适合你取决于很多因素,包括你的整体财务状况,你的退休计划,你的家庭情况,你对风险的态度,当前的经济情况下。
出于这个原因,没有人应该选择撤军不首先讨论它与一个独立的财务顾问。
你的顾问帮助你决定是否撤军最适合你,也可以为你找到最合适的方案,从整个市场。
你甚至可能讨论使用撤军的组合策略,还包括年金、给一个平衡的灵活性和安全性。
常见问题
压降和UFPLS之间的区别是什么?
与下降的一个关键区别在于,你把25%免税津贴。
与UFPLS(uncrystallised基金的养老金总额),每个量取25%免税和征税75%。
例如,如果你从养老金撤回£5000,你会得到£1250免税和缴纳所得税£3750。
一个同样重要的区别在于你的撤军计划将投资记住“积聚物的处理”——也就是说,这些投资将设计效果最好,当你画的钱而不是沉淀。
相比之下,如果你离开你的旧的养老金基金,投资设立的“积累”,因此不太可能提供的性能需要在退休。
这就是为什么长期通常最好使用撤军而不是UFPLS。
巢提供撤军吗?
您可以设置一个撤军计划如果你有一个巢养老。目前,巢本身并不提供撤军,但这是一个相当简单的事转移你的巢养老金提供者撤军。
你应该咨询的IFA如果你想这样做。
受益人撤军是什么意思?
2015年4月6日之前,你只能通过减少养老金直接依赖(如一个孩子)。
现在,您可以指定受益人(也称为候选人或继任者)flexi-access减少当你死时,你的养老金,即使他们不与你有关。
如果你在75岁之前死去,受益人也将收到你的养老金储蓄免税。
什么是分阶段撤军?
如果你想慢慢减少工作时间,来增加自己的收入养老金撤军,你可以选择分阶段flexi-access撤军。
从55岁,你可以把大块的免税津贴,让它更容易过渡到退休。
我能从封顶撤军flexi-access撤军吗?
一些方案将转换限制撤军flexi-access撤军自动迦得,如果(政府精算师部门)限制已经达到2020/21纳税年度(£40000)。
你也可以问问你的计划,你转过去或将你的钱转移到另一个方案,提供flexi-access代替。
找到更多关于你的选择画你的退休金。
