什么是养老金?

养老金是最受欢迎的方式当你退休攒的钱来支持自己。养老金的主要好处是,你的贡献从政府获得税收减免。从本质上讲,这增加了一大块额外的钱在你支付的一切。一个工作场所的养老金也可能收到来自你的雇主。这些特点给养老金在普通投资巨大的优势。

养老金如何工作?

有两种主要类型养老金,它以不同的方式工作。最常见的类型固定缴款(DC)。这本质上是一个巨大的定期储蓄锅你支付。你可以访问这个钱在任何年龄从55岁开始。大多数工作场所养老金和个人养老金都是这种类型。

另一个类型固定收益(DB)退休金,提供的一些工作场所。你支付在每个月贡献,当你到了一定年龄你保证收入的养老金支付其余的你的生活。这种类型也被称为最终薪金方案。

请假设我们讨论固定缴款养老金除非我们说。

为什么你应该尽早存钱

你的退休可能会持续25年或更长时间,所以你需要能够支持自己的时间长度。所以即使廉价退休,你必须建立大量的储蓄。

幸运的是你有一个强大的朋友在你身边:复利。你的钱投资的时间越长,它可以赚取更多的利益,利益本身将获得利益,等等。这意味着即使有人适度的收入可以节省一个令人印象深刻的,只要及早开始,在每个月支付。

理想情况下你应该开始养老金一旦你开始你的第一份工作,但仍比不做好。

国家养老金

国家养老金是由政府保证收入支付给你,提供你足够的保险费。但是要注意:数量很小,仅仅是支付给你法定退休年龄定期,上升。所以你可能需要自己的养老金储蓄来支持你之前和之后都达到法定退休年龄。

如果你是个体获得养老金

如果你为自己工作,你需要自己的个人养老金。这仍然会给你在你所有的贡献税收减免,当然不会有任何雇主贡献。你可以使用政府的养老金计划(巢),或者你可以选择一个你自己的。

有不同类型的个人养老金,包括利益相关者储蓄账户,养老金和个人养老金(在)。问你的财务顾问告诉你更多关于这些。你的顾问也可以帮助你选择最好的养老基金情况。

保存到一个养老金

你应该贡献的一部分收入到你的退休金每个月如果你能。如果你的收入是不可预测的,一定要弥补任何错过的贡献支付更多的后来。

如果你的雇主也贡献,试图充分利用这一点。一些雇主做出贡献比例你支付(如匹配或翻倍),所以这可能是一个真正的节省更多的动力。

也充分利用您的养老金税收减免。如果你是一个纳税人基本汇率,你会得到20%的税收减免(所以每一磅你支付成为£1.25)。但如果你是那些高收入的纳税人,你会得到40%(每磅变得约£1.66)。额外的纳税人得到45%的税收减免。

有养老津贴限制你支付多少,一年和你的一生。然而,大多数人永远不会超过这些跟你的顾问如果你认为你可能。

一生的账户

养老金并不是为退休储蓄的唯一方法。另一种方法是用一生ISA (LISA)——的形式现金或股票。

您可以打开一个丽莎如果你在18到40岁之间,并且可以节省每年£4000进去。兴趣是免税的,一切都在50岁之前你支付超过了政府的25%的奖金。所以如果你保存最大的每年,总奖金£32000。

有访问限制在丽莎的钱。你可以在任何时候画出来作为存款第一次回家,或为任何理由60岁之后。但是如果你取钱在其他情况下,你将支付25%的惩罚——这将超过抵消25%的奖金。

资金撤出丽莎是免税(不像钱来自养老金,这算作收入)。然而,由于储蓄的限制,丽莎不是养老的替代品。

其他方法来保存

还有其他办法把钱放到一边,帮助你的退休基金。财产可以良好的长期投资,投资等吗股票(最好是在账户节税)。如果你想探索其他选项除了你的养老金,理财顾问交谈。

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