在你退休之后,你的主要的收入来源很可能从养老金。现在你应该已经建立了一个或多个工作场所或个人养老金,您可以访问灵活地从55岁。如何做这需要仔细的规划,然而,随着这些钱需要你你的余生退休。
这是你们的主要选项来画你的养老金,以及思考的关键问题。
注意:这只适用于固定缴款养老金——一个摘要固定收益(DB)退休金在一个非常不同的方式工作。
当我带我的退休金吗?
如果你有一个固定缴款养老金,那么法律你可以访问钱从55岁。这并不总是意味着你应该。通过你的退休养老金必须支持你的你的生活,所以最好你之前应该等待只要你能访问它。请注意,这个“自由养老金年龄”是可能上升随着时间的推移,现在将从2028增加到57。
一些顾问甚至推荐支出其他积蓄之前接触的养老金,养老金的原因不受遗产税,而储蓄和其他资产。
你不需要访问你的养老金退休——你甚至可以继续全职工作,如果你的愿望。然而,养老金收入仍受税,所以如果你仍然工作那么你的税单将高得多。
你的主要养老的选择
你有几个备选方案来访问你的退休金。每个都有自己的优点和缺点,有些可以结合使用。
免税的总额
你可以把多达25%的养老金免税。最简单的方法是在一个包干的形式。这可以成为一个有吸引力的选择如果你想要更大的资金花在你退休,比如旅行。但是,您仍然需要保持冷静的头脑,问问你自己你可以花多少钱。
记住,你不需要花钱,甚至可能是审慎的投资部分或全部作为利用额外的资金来源。这可能是一个特别有用的策略,如果您使用的是压降(见下文),可能会有次当它明智的暂时减少收入减少。
访问你的养老金
一旦你已经免税包干,任何进一步的钱从你的养老金和普通收入征税。你有一系列的选择收入。这些都是:
购买年金
你可以交换你的部分或全部养老金,年金。年金是一种保险产品,这将给你一个收入你的余生。这个收入是保证,所以永远不管你住多久。不利的一面是,你不能改变数量设置它之后,你回来,它可能是许多年前你支付它。
你可以安排你的年金支付每年越来越多,以对抗通货膨胀。然而,这将花费你更多。
你可以买一个联合年金覆盖你的配偶。这将继续支付你死后(减少数量),只要他们住。再次,这种年金费用更多。
如果你有一个健康状况你可以获得更有价值增强的年金。
找到更多关于年金的利弊。
建立一个撤军计划
你可以选择你的养老金再投资的部分或全部撤军计划。这里的主要优点是灵活性,可以画出尽可能多或尽可能少如你所愿,每年的钱被视作普通收入征税。你的养老金会收缩的主要缺点是随着时间的推移,并可能最终耗尽。
一个更具体的风险是,你的钱仍然暴露在股市。这意味着它可以贬值以及经验的增长。这可以显著缩短的生命你的锅,因为如果你把钱当市场下跌,其余的锅更难恢复。
这就是为什么它可以保持你的一些免税的总额为当股票市场作为紧急储备很低。这可能让你减少你的收入减少,从而影响最小化你的养老金。
找到更多关于撤军的利弊。
一个应纳税总额
可以画出整个你的剩余的养老金(在25%免税的总额)。然而,这剩下的75%将作为普通应税收入。对于较大的罐子,这可能导致税收损失一大笔钱。
然而,如果你有一个小的养老金,你不想把你的主要养老,以整体为一次性可能是一个实用的解决方案。跟你的顾问看看他们推荐什么。
结合的方法
你不需要选择一个选项或另一只。如果您愿意,您可以设置一系列不同的策略将从你的养老金收入,提供你理想的平衡的灵活性和安全性。
例如,您可以建立一个撤军计划,以满足您的需求在你的退休的第一部分。然后,当你老,不活跃,你可以用你的锅的其余部分购买年金。年纪大到那时,您应该能够获得更高的年金。或者,你可以建立一个小型年金满足基本需求,然后在必要时采取额外的收入下降。
最终薪金的养老金
最后工资养老金(有时也称为一个固定收益养老金)是一个类型的工作场所的养老金,以不同的方式工作。而不是建立一个养老金收入,支付你保证一定年龄(有点像年金)。一些还将使你采取免税的总额。
你不需要做任何事来画这种养老,因为它会支付给你自动从指定的日期计划。这就是所谓的“正常退休日期”,通常是集约60(但可能较早或较晚)。
一些最终薪金的养老金将允许您转移的,交换你的保证养老金的养老金一定价值。这样做可以有优势,但也有很大的风险,所以你应该找一个金融顾问,如果你想考虑这个选项。
你应该与你的养老金吗?
养老选择应该根据自己的个人情况和目标——不是别人可能做什么。谈论你的计划和你的财务顾问,他们会帮助你最适合你的方法。
你的养老金策略甚至可能会改变在你的退休,以反映你的调整需要和生活方式。建议可以确保你的退休收入总是正确的适合你。
如果你希望访问你的退休金从55岁,看到我们的文章提前退休。
你也可以估计年收入多少你可以使用我们的期望在退休养老金的计算器。
