一个固定缴款(DC)养老金是目前最常见的养老金,和在工作场所的养老金计划和用于个人养老金。

这种养老需要攒一壶钱多年,在投资直到你到达你选择退休年龄(55岁以上)。

这种养老金给你在控制你的退休收入很多,但是有一定的风险和管理可能是一个挑战。

这是主要的事情你需要知道的关于固定缴款计划。

什么是固定缴款养老金?

固定缴款养老金——也被称为“钱购买养老金——可以是一个个人养老金由你安排直接与养老金提供者,或者一个工作场所的养老金由你的雇主安排的。

固定缴款养老金包括:

总之,绝大多数的养老金固定缴款。

唯一的例外是固定养老金经常在公共部门工作,(越来越很少),一些私营企业。

传统固定缴款养老金已被视为不如固定收益的,但是他们保持一定的优势。

一个固定缴款养老金计划是如何工作的呢?

养老金固定缴款养老金建立一个使用你的贡献,你的雇主的贡献(如适用)。

如果你有一个工作场所的养老金,那么通常你的雇主从你的薪水中扣除了你的贡献在征税,并添加他们自己的(至少3%的薪水,也许更多)。

如果你建立了一个为自己养老,你安排多少贡献。

所有你的贡献将会投资于股票市场(在各种不同的资产),在保护包装这将意味着税收增长是免税的。

选择投资旨在提供长期的增长——即几十年。

你的养老金提供者还将申请税收减免你的员工养老金,并添加这个数量你的养老金。

养老金的减税是一个非常重要的好处,因为它有效地增加了25%,至每一个贡献。找出更多关于税收减免的工作原理。

从55岁(这是设置为从2028上升至57)你就可以开始访问你的养老金。

有一系列的方法可以做到这一点,包括绘制一个灵活的收入(减少),和/或购买保证收入(年金)。

你也可以把你25%的锅作为免税的总额。更大数量将受到所得税按照正常的速度,任何收入将通过其他两个方法。

固定缴款养老金的优点是什么?

固定缴款养老金的优势(如反对任何养老金)是,它允许您建立实质性的投资为退休,与主要的税收优惠,你不能得到任何其他方式。

这使得为退休养老金投资最好的访问形式,当看着风险的平衡,奖励和流动性(即是多么容易访问你的钱)。

固定缴款养老金的优势和固定收益养老金是更加灵活(即使它可能不是慷慨或可靠的)。

您可以访问的钱在很多不同的方面,不同的收入和选择保证多少(如果有的话),从而使这种养老更合适,如果你想你的退休阶段你退休后偶尔或继续赚钱。

你甚至可以继续存钱到你的养老金和获得税收减免75岁。

也许固定缴款养老金的最大优势,然而,是可以继承的。

任何没有用完的养老金可以传给你死后你的受益人,完全免税。

这可以让你的养老金一个极好的工具减少或消除继承税法案——例如,你可以花其他目的(纳税)的资产首先,直到最后,留下你的养老金。通过这种方式,可以有更多的你的家人继承。

固定养老金没有这样的优势——一旦你死去,他们不能通过(尽管他们可能继续以减少的速度覆盖你的配偶)。

固定缴款养老金也不依赖你的雇主的偿债能力。

与固定养老金是一个虽小但不是零风险,如果用人单位破产,养老金计划可能崩溃,无法支付全额。

与一个固定缴款养老金不存在这样的风险,基金是独立的雇主。

固定缴款养老金的缺点是什么?

固定缴款养老金的主要缺点是它是一个有限的钱,可以运行(除非你用它来买一个年金)。

你的投资也受到股市表现,这意味着一个重要的市场崩盘可以减少你的退休储蓄。

说,这是真正的涉及股票市场的任何投资。养老基金通常是管理良好和旨在保护你退休前最后一刻的衰退。

另一个认为缺点是你不能访问这个钱到你55岁或以上。但这仅仅是明智的,因为你想要在你的余生。

最后一件事要记住的是,你拿出的钱养老的征税,因为它被视为收入(除了第一个25%)。

这就是一个一生ISA拥有一些优势养老金的钱不纳税。

有什么区别和固定收益养老金固定缴款计划吗?

固定养老金总是工作场所的养老金。

他们付给你保证年收入从一组日期通常被称为你的普通退休日期(65或60,取决于雇主)。

他们也被称为“最终薪金”或“平均工资”养老金。

你得到多少将取决于你的薪水,你为你的老板工作多长时间和计算规则下你的养老金计划。

你的雇主负责确保有足够的钱退休的时间支付你的养老金收入。

相比之下,与固定缴款养老金,你会得到当你退休不会事先指定。

你最终会在退休数量将取决于:

多少我应该为我的固定缴款养老金吗?

不容易知道多少你需要在你的退休生活。

如果你的抵押贷款还清了,你不需要基金每天上下班,每个月你需要更少的钱。

然而,仍然有日常必需品来支付,希望一些奢侈品。

根据消费者监督机构的调查?,their members revealed that the average retired household spends just under £2,250 a month, which is around £27,000 a year.

这涵盖了所有的基本领域支出(平均总成本每年£18000)和一些奢侈品,如欧洲假期,爱好和外出就餐。

但是,如果包括奢侈品,如长途旅行,每五年一辆新车,你需要接近每年£42000。

那么,什么是一个好的养老金额?一些顾问建议你保存平均工作寿命10倍的薪水当你退休了。

所以,如果你的平均工资是£30000你的目标应该约£300000的养老金。

找出多少你必须从你的私人养老金和收入多少你需要,使用公正的养老金计算器。

我什么时候能访问我的固定缴款养老金?

法律上你可以以正常的方式访问您的养老金从55岁——之前你可以收到你的国家养老金。

然而,政府已确认计划提高最低退休年龄从55 - 57从2028年开始,与计划提高退休年龄延长到67岁。

从那时起,十年最低退休年龄仍将低于国家养老金年龄

也有一些情况下你可以访问你的养老金比55岁,早如如果你在健康状况不佳或某种职业,你的正常退休年龄早于正常的,比如如果你是一个职业运动员。

你也可以有一个保护退休年龄低于55的规则下计划。

如果你工作场所养老金计划的一员,你通常需要雇主或前雇主的同意早期的好处。

在某些情况下,您可能还需要养老金计划受托人的同意。

如果你有一个私人养老金固定缴款,您不需要雇主的同意或养老金提供者采取早期的好处,如果你的合同的条款和条件允许你这样做。

一般来说,最好是等尽可能再访问你的养老金,一如你余下的生活。你也希望你的家人继承一些。

我可以现金在我的固定缴款养老金吗?

在技术上你可以收回你的锅或块。

你可以免税,其余25%将在正常所得税征税。

这意味着以养老金为一次性是非常不明智的,除非锅很小。

发生了什么我的固定缴款养老金当我死去吗?

如果你死在75岁之前,任何未使用的养老金将免税的受益者,提供了资金提供者的支付在两年内成为意识到自己的死亡。

他们可以把它作为一次性,撤军或年金。

如果你死在75岁之前,他们收到会征税收入(但他们有相同的选择是如何接受它)。

如果你选择了买一个联合年金当你退休,这通常会支付给你的配偶或民事伴侣对他们的生活的其余部分。

然而,这些有时会支付给一个依赖的孩子,通常直到孩子年龄在23日根据年金提供者的规则。

的最好方法和理财顾问谈谈访问你的固定缴款养老金。

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