当你的固定利率抵押贷款的交易结束时,你的抵押贷款将恢复到你的银行标准的可变利率(SVR)感兴趣的。
重要的是要理解这可能对你来说意味着什么,应该做什么(如果有的话)。
你可能有固定利率提高至5年前(甚至更多),会改变很多,在自己的环境和抵押贷款市场。
固定利率抵押贷款的结局甚至可以金融大扫除的机会,你可以切换到一个更好的交易。
我选择当我的固定利率抵押贷款是什么目的?
你面临一个简单的选择如果你固定利率抵押贷款的交易很快就结束:什么都不做——在这种情况下,银行将你在SVR抵押贷款或再抵押一份新合同。
如果我呆在一个SVR抵押贷款吗?
这一利率SVR抵押贷款(总是)会高于你的固定利率。
给你一个想法的差异,2020年4月的一个典型的两年固定期限贷款低于1.5%。相比之下,SVR的平均值为3.5%或更高。
SVR还可以随时改变,在你银行的自由裁量权。
各种因素可以导致它上升,包括改变英格兰银行的基本利率,但重要的是要记住,贷款人可以随时增加,而不需要给一个理由。
虽然不成比例的大量增加不太可能(因为这将阻止新客户)他们还可以增加任何数量,理论上是这样。
这可能很难长期预算,因为你不知道有多少你的抵押贷款还款可能几个月和几年来。这就是为什么大多数房主希望某种形式的优惠抵押贷款交易。
如果我决定再抵押?
如果你选择再抵押,你可以尝试得到一个新的处理你当前的抵押贷款提供商,或者寻找一个不同的抵押贷款提供商提供一个更好的交易。
一个抵押贷款经纪人这样做可以是一个极大的帮助。你的抵押贷款经纪人可以搜索整个市场并推荐最好的抵押贷款交易给你,根据你的具体需求。
你的银行会想知道你的环境已经改变,因为这可能影响你的负担能力评估和信用评分。
常见的变化可能影响你的抵押贷款前景包括生孩子,承担新的债务,或成为自由职业者。
再次抵押借款买的成本是什么?
当你再抵押,通常会有额外的成本。
这些可能包括:
- 提前还款费用(这可能超出你的固定利率)的长度
- 安排费用(可以高)
- 预订费用(通常不超过£200)
- 评估费(尽管再次抵押借款买这通常是免费的)
- 产权交易费用(通常免费当你再抵押)
- 抵押贷款经纪人费(如适用)
有时合并后的费用可能超过储蓄通过再次抵押借款买你站到一个新的协议,所以仔细考虑这个(再一次,你的抵押贷款经纪人将帮助您解决这个问题)。
再抵押的最佳时间是什么时候?
理想情况下,你应该开始计划再抵押你的固定利率期限结束前6个月左右。早期表演也可以帮助你避免额外的支付。当你再抵押可能的影响一些其它的因素。
大多数银行会让你与他们达成率三个月之前支付。然而,记住你可能错过了更便宜的交易后,所以一定要做你的研究和咨询。
记住你的固定汇率时期可能包括提前还贷,这可能超出了申请你的交易。
这些费用可以运行在有时数千英镑,所以你最好呆在SVR在短时间内而不是立即再次抵押借款买。
更多的细节,看看我们再次抵押借款买指南。
得到一个新的抵押贷款协议值得吗?
在某些情况下,再次抵押借款买可能不是最好的选择。所以尽管很好及时开始考虑再次抵押借款买,重要的是不要冲进去,偶尔你最好坚持你所拥有的。
偶尔,在SVR抵押贷款不会缺点你太多,甚至可能使事情变得更容易。
例如,如果你在一个位置与一些大型清理你的抵押贷款多付的钱(如从一个继承),通常没有SVR抵押贷款提前还贷。
同样的,如果你的未偿债务在£50000,任何新的抵押贷款费用你可以吃到任何储蓄,和许多银行都不会考虑抵押贷款这个小。
同样,如果你的财务状况在很大程度上改变了,例如,如果你或你的伴侣不再工作或你有新的债务,银行可能不愿提供一个再抵押。
如果你相信你仍然可以轻松承担偿还你的新SVR抵押贷款,住在这可能是更容易的选择至少直到你的环境改善。
什么样的抵押贷款的更多信息你可以负担得起,我们试试抵押计算器。
