你有固定利率抵押贷款在接下来的18到24个月到期?如果是这样,你可以飞向被描述为一个抵押贷款的“定时炸弹”。
对于那些不熟悉这个词,是由消费者冠军马丁•刘易斯强调借款人难以承受偿还抵押贷款的问题一旦他们便宜的固定利率交易结束。
直到去年年底,利率徘徊在历史低点,这意味着银行可以提供有吸引力的固定利率交易。然而,随着利率向上行进,数以百万计的你会看到你的抵押贷款还款增加。估计你可以多支付每年£2000。
这里的时机尤为重要。任何增加抵押贷款还款会在你的家庭财务状况造成了进一步的压力下已经cosh从上涨的能源,燃料和食品价格。
让我们仔细看看发生了什么,并检查任何你可以采取的措施来保持你的抵押贷款成本低。
与利率发生了什么?
2020年3月至2021年12月,利率是0.1%,英格兰银行(英国央行)试图保护英国经济Covid-19的影响。
有人拿出一个固定利率抵押贷款在此期间将得益于最低基准利率这严重影响银行收取的利率,比如银行和建筑业。
然而,形势已经发生了翻天覆地的变化。英国央行12月以来六次提高了利率,目前站在1.75%。0.50在8月初的远足是最大的单一加息27年。
这是如何影响到我?
这是影响借款人形形色色的。你们在可变利率和追踪抵押贷款将立即看到你的还款增加。借款人获得固定的交易在2021年12月之前将会被屏蔽,到目前为止,但这将改变一旦这些到期。
固定利率如何工作?
固定利率抵押贷款往往有一个介于2和10年时间,虽然不再是可用的。你可以解决一生的抵押贷款,如果你想,但这可以证明贵。
任期结束后,借款人展期贷款的标准的可变利率(SVR),这是通常高于交易。SVR也敏感,利率变化;当利率上升时,SVR。研究从Moneyfacts发现6月达到4.91%的平均SVR - 2009年2月以来的最高水平。
出于这个原因,它是谨慎的权衡你的选择对你一旦你有期贷款结束,并评估是否保持在SVR或获得一份新合同。我们有一个有用的文章概述了利弊。
我能最终支付多少呢?
代理本抵押贷款已经汇总数据。
该公司计算,借款人在SVR£150000的抵押贷款将会看到他们的每月还款增加了£44一个月,而借贷£400000将支付额外的£131一个月。
直到最近,银行压力测试是否可以继续支付你的抵押贷款利率大幅攀升。
被称为抵押贷款支付能力测试,该评估购房者是否仍然可以满足偿还如果利率增加百分之三点。例如,从2%降至5%。
然而,测试最近被取消。这将为崭露头角的房主提供一些帮助,现在更少的负担能力障碍需要克服。
利率上升得更高吗?
尽管没有保证这将发生,如果当前的经济形势持续似乎不可避免。今年7月,英国央行表示,利率可能上升2%以上应对通胀上升,专家预测明年初可能达到令人瞠目的18%——九次英国中央银行2%的目标。
中国8月份通胀率达到10.1% - 40年新高达到两位数的80年代早期以来的第一次。
英国央行预测英国将陷入衰退之中短短几个月,一些评论员认为可以提高利率高达4%到今年年底,虽然这将是极端。
我能做些什么来减少还款?
在几乎所有情况下,最好的方法是寻求专家抵押贷款的建议,这可以节省你获得数百甚至数千磅你适合你个人的交易环境。
然而,有几件事你可以考虑同时,特别是如果你担心抵押贷款偿还你当前的固定利率到期将变得无法负担一次。
首先,没有提前还贷一旦你在SVR。如果你足够幸运有储蓄不再需要访问,通过使用这些支付的抵押贷款将会减少你的借款,随后减少你每月的还款。
另一个选择是切换到一个利息抵押贷款。这意味着你只支付贷款利息而不是偿还资本,你每月支付将减少。不过,我们听起来一个提醒。如果这证明不是一个临时措施提供救济的生活成本危机,你可以留下优秀的借款的术语。
减少你的还款的第三种方法是扩展你的抵押期限。再次,你需要小心。当你每月会支付更少,你的利息总额将增加,也可能意味着你不得不比预期晚退休。
建议怎么能帮助我吗?
你可能会问自己的问题是是否获得新的贷款协议现在等着看情况是如何结束的。如果一个固定的交易你之后,您可能想知道多长时间来修复你的抵押贷款。没有水晶球,这是很难回答的。不确定性的量目前由于生活成本危机和预期经济衰退意味着短期未来看起来特别脆弱。
值得注意的是,抵押贷款产品经常携带其他费用,你还应该考虑当评估负担能力。安排和预订费是两种常见的。
如果你不确定哪条路,寻求专业的建议可以证明的。在公正的,我们可以匹配你与一个专家抵押贷款顾问可以搜索市场的广度和深度来为你找到最好的交易。
