当你决定生孩子,有一件事你可以肯定的是它不会便宜。
然而,如果你等到日后开始一个家庭,它可能有更多的影响比你可能认为你的长期财务计划。
许多夫妻想要确保他们在事业上已经达到了一个好地方,设法买房和感觉情感上都已经做好准备,坦然地接受父母这样的挑战之前,他们开始一个家庭。
因此也不奇怪,据国家统计局(ONS), 40岁以上的女性数量有了一个孩子在英国在最近几十年已经飙升。
最新的数据显示,英格兰和威尔士有28865年出生在2018年在这个年龄段的女性,相比而已6519年的1982。
这个人口转变的核心可能是抚养孩子的成本,直到他们18岁——估计£160000。
所以,难怪夫妇等到他们在一个稳定的财政基础在面对未来一到两个孩子。
然而,不仅仅是孩子的吃穿费用对家庭经济有很大的影响——它可能可以提供最大的可支配收入下降,长期的打击。
许多家长发现,至少有一方选择兼职工作几年为了配合解决育儿,氯化氢和皮卡。
最常见的安排,根据国家统计局,是一方(通常是父亲)全职工作,而母亲的兼职工作,直到最小的孩子在家庭是11。这是49%的家庭。
的收入下降,以及十多年来,这样的安排在其他影响结果。这些包括减少退休储蓄的母亲以及可能的损失职业发展,减少借贷能力购买新房或再次抵押借款买,和更大的负债风险大是费用。
毫无疑问,开始一个家庭在你迟到了30年代或40年代初有自己的一套金融并发症,特别是抵押贷款、人寿保险、税务、储蓄、养老金和退休计划。
这就是为什么,如果你计划一个新的家庭,你还需要一个计划你的家庭财务状况。这样,庆祝你的新到来的时候,你就会相信你会有越来越多的家庭需要的所有资源,现在重要的是,你维护你的家庭的财务未来。
这里有五个关键领域,需要你注意如果你想有孩子在以后的生活中:
1。抵押贷款
拥有一个家庭可能意味着想要搬到一个更大的房子或延长你现在回家。然而,如果一方超过40,你会发现抵押贷款选择开始萎缩。
银行通常不会批准贷款,跑过去的70年或75年在某些情况下,这可能提高你的月供。例如,£200000的抵押贷款成本在3%£948一个月偿还超过25年,但跳£1109一个月,当传播超过20年。
此外,你可以在偿还将评估银行账单和定期支出。当你有一个孩子的时候,银行不太可能同意借大笔如果你为孩子支付相当大的数量。
承担大型抵押贷款在晚年也可以阻碍你尝试建立一个体面的养老金。与很多因素需要考虑,这是值得说到抵押贷款顾问帮助你决定什么是最好的选择。
2。人寿保险
一旦你有家属,人寿保险是必要的,以确保你的亲人会提供如果发生在你身上的事情。
你需要有足够的覆盖来偿还杰出和未来债务,其中可能包括你的抵押贷款,照顾孩子和你的孩子的教育。
然而,人寿保险是随着年龄增长变得更加昂贵,可能翻倍年龄在25 - 45之间的成本。如果你是自雇你可能还想考虑收入保护盖,支付一个免税收入几个月后如果你因病不能工作,事故或残疾。
一个专业的财务顾问最好是放在探索最合适的人寿保险覆盖选项为您的特定情况。
3所示。你的意志
与人寿保险,生育的出现意味着它是必要的,或更新,你将确保,如果你和你的伴侣发生了什么事情,计划在你的孩子照顾的指定监护人。
甚至更重要的是考虑法律安排如果你和你的伴侣不是结婚了。例如,您不能假定你可以继续住在家里如果你不是在地契上。
确保你的计划是完全按照你希望他们出发,具有法律约束力,是有意义的咨询一位律师专门从事遗嘱。
4所示。税
税收还付款吗孕妇或父权支付吗?如果你有一个学生贷款仍在运行,你必须继续偿还吗?
方法生育,围绕税收可能存在很多问题,很难找出是最好的回答了会计。
5。退休计划,养老金和储蓄
如果你有一个孩子在40岁,很有可能你会有依赖,当你想退休。这意味着你会杂耍抚养孩子的成本和确保自己的退休计划仍在跟踪。否则,你触摸60的时候,你会有很少的时间来弥补损失。
当你达到40多岁退休计划应该是一个严重的金融的考虑,但如果你有一个孩子,你也要考虑他们的未来。
你可能需要接受,如果你是一个年长的父母你可以工作更长时间,考虑增加你的贡献到你的养老金计划。
也有一系列选项除了你的孩子看——即使£10每周从出生到18岁将导致帐户支付1%一锅价值£1000018岁的时候给他们一个好的开始他们的成年生活。
一个金融平衡
之间找到一个平衡的直接成本管理照顾你的孩子同时也规划自己的未来(和他们)长期是关键,这是支持一个独立的服务财务顾问就能真正帮助减肥。
作为家庭生活变得更加复杂,你会欣赏的好处有一个专家顾问在你身边帮助你做出正确的决定。
你的附近寻找财务顾问专家。
