在这里,我们概述三种方法保护你的退休收入和储蓄生活成本的提高
每个人都受到影响高通货膨胀现在,但是你的退休可能会感觉特别难。
任何人接近退休的也是如此。我们今年早些时候进行的研究和发现超过半数(54%)的50岁以上的人担心自己没有足够的收入生存经济停止工作时由于生活成本的提高。
知道如何使用你的养老基金画一个收入生活并不容易。随着通胀目前为7.9%,那些退休或面临的决策迅速接近甚至强硬——你有一个微妙的平衡。
如果你不能带来足够的收入,你可能无法满足今天的成本。相反,图太多会增加耗尽的风险资金。
虽然通货膨胀不会永远维持在高位,事情可能会变得更糟之前更好。好消息是,你可以采取一些措施来保护你的退休收入。在这里,我们概述其中三个。
考虑一个年金
年金你贸易的部分或全部你的退休基金保证收入,近年来已经失宠。
这是由于两个因素。首先,养老金的自由——2016年推出让你从你的退休基金,当你请。也被称为收入撤军,这已成为退休人员的最佳选择。
在过去的几年里,养老金也失宠的组合增加寿命和低利率(当时)导致国债收益率暴跌和推动年金利率下降。
年金提供了一个固定,保证收入生活时,它可以提供一些much-treasured安全价格上涨很快。和收入水平,您可以收到最近大幅跃升。
2021年12月以来,利率向上走,从0.1%上升到5%。
年金利率也纷纷效仿。65岁的购买最基本的年金£100000罐现在可以安全的收入每年约£6810,相对于£4800 2021年1月。
养老金的主要缺点之一是,他们通常不提供任何一次性抚恤金。在大多数情况下,你的年金死了。
另一个原因是,你选择条款在一开始是固定的你的余生生活——你不能改变他们。但这可能是一个积极的未来收入的确定对你很重要。
从未来通胀提供保护,值得考虑通货膨胀挂钩的年金。
这就是年金支付每年增加符合成本上升。选择一个与通胀挂钩的年金的缺点在一级是你开始支付将会显著降低。然而,随着年金收入水平会受到未来价格上升,这是至关重要的仔细选择。
货比三家是同样重要的是,一些供应商将付给你比其他人更多的收入。
是一个进一步的考虑增强或受损的终身年金,考虑到你的健康和生活方式的选择。如果你比平均寿命更短,你可能获得更高的收入。在某些情况下,可以达到40%以上。
采用桶策略
传播你的钱在不同的资产类型,如现金、股票和债券,是一个伟大的方式,减少你的风险。它也可以是一个有效的方式保护你的退休锅从通货膨胀。
如果您使用收入减少的部分或全部资金,实现多元化的一种方法是使用一桶策略。
通过这种方法,你分配你的锅分成几段由当你打算画的收入。三个“桶”是有用的经验法则,但你可以选择更适合你的个人退休的目标。
每一段你指定一个投资时间。例如:
- 斗:前三年
- 桶两年:3到10
- 斗三:10年+
第一桶旨在涵盖任何直接和短期需求,所以通常会投资于现金。虽然增长潜力较低,可能会遭受的通货膨胀,你心灵的和平,它将不会受到影响,如果股市下跌。
你不打算动用斗两至少三年,你可以投资于资产提供了一个更好的机会击败通货膨胀如政府和公司债券,股票和股票。
斗三个有最长的投资时间范围,这意味着您可以承受的最大风险。因此,股票和房地产为这部分往往是首选。
维修是一个重要的因素。你应该经常复习桶是否满足你的短期和长期的退休目标。养老基金是免除资本利得税(CGT)你可以把钱没有HMRC采取一块桶之间。
这种策略背后的想法是避免收入从表现不佳的资产。出售股票当股市低可以把账面损失转化为现实,同时也影响你的退休投资组合生长一旦市场反弹的速度有多快。在最坏的情况,你可以很快耗尽资金。
免税收入的投资
养老金提供一些税收优惠,但免税收入并不是其中之一。
你从养老金的收入将会按你的边际税率征税。在£12571的年收入和£50270,你将支付20%的税率40%或45%以上。
纳税可以是痛苦的,尤其是在高通胀时期,每一分钱都很重要。
如果你投资你的养老金提供免税收入外,等2017必威杯 ,不妨暂停养老取款和借鉴这些相反,至少要等到通货膨胀稳定。
即使你有股票以外的举行一个ISA,有一些税收优惠。每年你都可以卖£6000的资产不支付任何资本利得税。这就是所谓的年度免税。每个人都会有一个,已婚夫妇可以卖每年£12000的股票不支付一分钱的资本利得税。
此外,您可以收到每年£1000的股息不支付任何所得税。
可能会有额外的好处从画钱之外你的养老金从税收的角度来看。如果你死在75岁之前,任何钱在你的养老金可以传递给你的受益人无税。基金在ISA或更广泛的投资组合,然而,可能会产生一个继承税。
需要帮忙吗?
尽管上述策略可以证明有效,错误的决策可以伤害的机会你的锅持久的距离。此外,由于每个人的退休收入需要是独一无二的,重要的是要确保你的策略是个性化的。
这是专家建议可以产生影响的地方。受到监管的金融顾问可以查看你当前的退休条款对你的目标,并推荐一个个性化的策略来帮助你实现这些目标。点击下面与今天退休专家。
