处理保险的一切作为一个小企业主可以感觉势不可挡,但它是最重要的一个你需要考虑的事情。以下10个问题你应该问你自己对小型商业保险。
保险本质是什么?
每个企业都是不同的,这意味着每一个会不同的保险需求。封面需要将受到很多因素的影响,包括:
你的业务的营业额
你有多少员工
你操作的部门
你是否与公众打交道
你是否有工作的前提
四个主要类型的保险对任何小企业主:
雇主责任保险(EL)
公众和产品责任保险
专业的保险赔偿(PI)
建设和内容保险
我们之前已经讨论过了小型商业保险必备的条件,所以你可以找到更多的信息在我们的文章。
我需要保险的员工吗?
是的。雇主责任保险(EL)是至关重要的,如果你的业务雇佣任何人,或者如果你监督或直接的人。这种类型的政策将包括你和你的员工的伤害或疾病,是由于他们的工作。例如,你使用这种可能脱落脚手架和工作了几个月。,或戏剧性的越少,你的秘书可以要求重复应变从多年的计算机工作。
EL保险并不是可有可无的。对于大多数企业与员工,这是一个法律要求应包括全职、兼职和临时工人,以及此前的人受雇于你。主要有两个例外:
家族企业(员工孩子,配偶或父母的企业主)没有有限公司
有限公司的一名员工拥有超过50%的股份
最低法定要求是£500万的封面,但它可能是审慎增加政策的大小,如果你工作在一个高风险的行业。没有适当的保险,你可以每天罚款高达£2500,可以承担损害赔偿责任,医疗费用和更多。
我需要担任顾问什么保险?
你可能认为你不需要建议如果没有机会,你可以导致物理伤害你的客户或他们的财产和财产。但保险顾问是一样重要的其他小企业主。
并不是所有的公司都需要相同级别的专业赔偿(PI)保险和封面需要取决于你的客户。例如,律师建议跨国公司需要更广泛的覆盖,即使是小错误可能非常昂贵的在处理国际公司。
你可以查看我们的指南专业责任保险了解更多。
我需要使用什么保险公众?
如果你提供一个与公众服务或产品,包括你的工作,你需要公众责任保险。你会投保索赔£100万和£1000万之间,根据您选择的覆盖水平。并不是所有的公司都需要拿出政策,但这是明智的,如果你:
拜访客户,这意味着你的设备或工作执行可能会导致损害或伤害
拜访了客户,这意味着他们可能会伤害自己你的前提吗
在公共场合工作,意味着你的工作可能损害客户,路人或财产
公众责任保险的目的是保护你的财务后果声称,与你的工作有关。例如,一个私人教练可以被客户起诉受伤发生在一个会话期间,即使它与你无关,只是发生在前提的服务(如扭伤脚踝)的机会。
我需要作为承包商保险做什么?
承包商可能作为唯一的交易员,这意味着他们不可能需要保险相关员工。以及最基本的我们已经提到的,这里有一些其他类型的保险,所有承包商应考虑:
旅游保险,而这并不是严格意义上的商业保险,带出一个旅游政策支付你,你的财产和任何潜在的医学或法律成本在国际工作旅行是一个明智之举。
你可以查看我们的详细指南承包商的保险需求为更多的信息。
我需要确保我的工作场所吗?
如果你租为您的业务或拥有一个单独的属性,如办公室或仓库,你需要商业财产保险覆盖任何索赔工作的前提。拿出一个策略可能是合同义务如果你租的前提,作为你的房东需要保证他们不会在经济上对你造成的损害负责。
我的设备需要保险吗?
你的设备可能是其中一个最昂贵的东西在你的商业,这是明智的,以确保它的保护。业务内容保险(BCI)是一个很好的起点,因为它会确保物品在你意外损坏前提和盗窃。它不是一个法律要求,没有必要对所有企业,但它是明智的,如果你有高价值设备或大量的股票,你无法替代的。
然而,如果你有专家或高价值设备,您可能需要拿出专家策略,以确保你有正确的覆盖水平。还可以确保无形资产,如专利权或数据存储在您的系统上,这将使你遭受重创,如果他们输了。如果你不清楚你需要什么样的封面,它总是最好先找一个顾问或代理。
不适当的保险的后果是什么?
这里有几个恐怖故事向你们展示我们的意思。澳大利亚公司BizCover共享可怕的故事,讲的是一个简单的错误的营销和设计机构的网站成本公司AUD $ 120万(£637000)。工作人员错误地指出,一个公司的客户已经注销和已经停止交易,造成的矿业公司发布诽谤及名誉损失提出索赔。
即使你的错误不是那么昂贵,它仍然可以影响你的生意。另一个网站共享一个水手的故事之前没有购买合适的保险公司安装一个电视。当一个工人不小心扔,该公司已购买客户另一个。
如果你刚开始,利润率可能会小,意义甚至几百磅的负债可能使你陷入债务。但即使没有重大的经济后果的错误,正确的保险可以帮助你处理任何法律过程迅速而全面,最小化任何负面声誉的影响。
我的保险覆盖所有我需要的是什么?
你需要哪些政策工作,发现供应商提供一笔好交易。当然这是所有您需要做的。遗憾的是,并不是所有的保险政策是平等的。在供应商或产品之前,要仔细审查的具体水平覆盖每个策略提供给你。
例如,在2004年卡特里娜飓风在美国,许多企业主已经严重冲击后意识到他们的财产保险不包括洪水造成的损失。生计损失是由于不正确的保险。要坐下来与顾问如果你不理解什么政策覆盖,以确保你尽可能的保护。
顾问可以帮我解决小企业保险吗?
值得庆幸的是,一名顾问可以帮助你找出你需要完全覆盖,作为一名创业的个人或小企业主。你也可以选择一位经验丰富的会计师的大脑或独立财务顾问(IFA)来确保你的财务状况处于最好的状态。
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