点对点(P2P)贷款旨在减少储户和借款者之间的中间人通过提供一个平台,人们可以在那里直接借给(借用)对方(或半直接)。
但是P2P贷款安全吗?多少你能使或失去,有什么风险没有得到你的钱?
继续读下去,发现点对点借贷的优点和缺点。
本文简介:
点对点借贷是什么?
点对点(P2P)贷款让人们借钱给那些希望借不经过一家银行。
这更直接的方法允许银行获得更高的利率和借款人支付较低的一个,因为P2P平台比银行更少的开销。
P2P贷款不完全切断中间人。P2P平台仍然做很多繁重,如审查借款人,追逐偿还债权人的代表和管理事务,为此,他们花的钱。
然而,它是财务工作通常是更好的贷款人(即储蓄者)和借款人贷款人的风险——但它是高于他们将面临一个简单的银行账户。
点对点借贷是如何工作的呢?
有大量的P2P平台可供选择。作为一个银行,你会选择平台注册并支付资金使用借记卡或直接转移。
你会设置或同意一个固定利率和选择的时间你想借的钱(通常是一到五年)。
最后这一项,一旦你的贷款总是一直有回报的有兴趣,你可以收回你的现金或再投资利润进一步增加你的钱。
一些网站让你选择你想借钱给谁。然而,更常见的网站之间分配你的钱你几个借款人风险管理(稍后将进行更详细的讨论)。
有不同的产品,每个都有不同的利率,风险和退出。例如,你可以投资£1000两年的固定利率3.5%,1%的费用在总资金如果你想访问你的现金早。
如果你想成为一个银行,值得贯穿这些选项和一个独立的财务顾问(IFA),这样你知道你进入。
点对点借贷安全吗?
P2P贷款也被称为“投资贷款”。就像任何形式的投资,有可能获得一个返回从P2P贷款意味着金融风险。
在英国,每一个P2P平台的监管金融市场行为监管局(FCA)。这个保护银行免受玩忽职守的提供者。然而,它不会保护你免受损失或供应商破产。
与银行或建设社会,P2P贷款不受金融服务补偿计划。如果平台破产了,你的钱可能被完全失去了(不过,作为债权人,你可能会收到一些通过清算过程)。
同样,如果你借的钱没有还清,你不是受政府保护,可能会失去钱。
许多更大的P2P平台有很大的储备基金来防止这个这钱可以偿还银行即使借款人违约。然而,这样的紧急基金不是无底洞,在特殊情况下(如金融危机或“运行”在该平台上),他们可能会筋疲力尽。
在这种情况下,你可能会失去你的预期回报和最终(在最坏的情况下)失去你的全部投资。的概率不高,但不等于零。
它是常见的P2P借款人拖欠贷款?
借款人违约是P2P贷款的最大风险之一,但值得庆幸的是,有信誉的公司计划为这个结果。
主要的P2P借贷平台努力是透明的,给每个借款人风险评级或保理“坏账”(即借款人可能不支付)到你的预期回报。
你能看到这个等级或风险类别时投资,这样您就可以根据您的风险承受能力做出明智的选择。
什么是点对点的其它风险贷款吗?
与P2P贷款,你赚钱基于利率设置或同意。典型的利率可以有所不同,这取决于你愿意承担的风险。甚至可以找到更高的利率,但再一次,这意味着更高的风险失去你的钱。
除了亏损的风险,其他三个P2P贷款的主要风险是:
没有得到你的预期收益的风险
如果借款人偿还你的贷款早或晚,你可以使利润低于预期。你的钱也只有开始赚取利益一旦被借出,而不是坐在你的P2P账户时等待的借款人。
可能需要几天才能找到借款人或如果你投资很多,可能需要更长的时间是租借。
P2P平台的业务风险
P2P服务提供商可以折叠。2019年英国公司Lendy倒塌。P2P平台仍然相对较新,尚未测试的严重的经济衰退或其他重要的市场混乱。
出于这个原因,即金融市场行为监管局要求P2P借贷平台保存银行自己的资金专款专用账户分开。
它可以很难提前撤回你的钱
许多P2P借贷平台给你选择提前取钱。然而,它可能不是可以立即取出,或者你可能会收取利息。
点对点借贷的好处是什么?
对于那些愿意接受风险,P2P贷款可以产生很好的回报,不需要太多的努力,作为平台做大部分的管理和debt-chasing。
此外,通过P2P平台发的钱通常归类为收入。这意味着纳税,尽管大多数银行不支付任何税由于个人储蓄零用钱。
津贴,基本利率纳税人可以赚取每年£1000的免税的利益(或高税收纳税人的£500)。
哪些公司做点对点借贷?
在英国有几种P2P借贷平台,包括Kuflink和easyMoney。
Kuflink
Kuflink提供多达9.8%,你可以选择分配你的钱和多元化基金跨多个贷款。随着这些利率非常高,这是高风险,所以你应该做你的研究或投资前考虑财务建议。
easyMoney
easyMoney提供利率的5.28%到8%之间,这取决于你有多少投资,利率最高的分配给投资者更多的钱。与任何投资一样,值得获得财务建议或做你的研究所以你完全明白其中的风险。
我应该投入多少点对点借贷?
你可以开始一个P2P借贷平台£100,没有最大限度。说,金融市场行为监管局(FCA)首次在英国实施了限制P2P贷款违约保护他们。
新投资者不能把10%以上的可投资资产成为一个P2P借贷平台,除非他们有独立的财务建议。在英国每一个P2P平台FCA-regulated,所以他们必须遵守。
如果你热衷于成为P2P贷款,这是值得作为一个平衡的投资组合的风险其他投资,这样你管理风险。
所以,值得与IFA选择一个P2P投资金额适合你的目标和风险偏好。但请记住黄金法则:永远不要超过你可以失去。
P2P贷款的人们所犯的最大的错误之一是将其当做储蓄计划(因为它可能表面上像一个)而不是投资风险中。
点对点借贷的替代品是什么?
一个替代直接是使用P2P贷款创新金融ISA。这仍然是一种P2P贷款,但贷款在ISA税包装,这样你不付利息所得税。
另一个替代P2P,同样的,是买的公司债券。这些也是一种形式的贷款业务,但可能比P2P贷款降低(或更高版本)的风险,根据公司有关。
